Mit der dezentralen Sparplattform DeFi.ch macht Krypto wieder Spass

Dezentralisiert. Nicht extern verwaltet. Garantierte Zinsen. Versichert. Halten und verdienen: Die DeFi.ch-Sparplattform ermöglicht es den Inhabern, einen stabilen Zinssatz für ihre Einlagen zu erhalten, mit der Möglichkeit, diese jederzeit abzuheben.

Die Zinsen werden in Echtzeit ausgezahlt und es gibt keine versteckten Gebühren für die Nutzung der Plattform. Mit DeFi.ch macht das Halten von Kryptowährungen wieder Spass.

Wir lieben Dezentralisierung

Aber weil das eine das andere nicht ausschliesst, haben wir uns mit einer Schweizer Bank zusammengetan, um unseren Nutzern ein einzigartiges Produkt anzubieten. Wir haben die Brücke zwischen dem sogenannten alten Finanzwesen und dem dezentralen Finanzsektor geschlagen.

Sie entscheiden

Durch On-Chain-Governance stellen wir sicher, dass alle wichtigen Entscheidungen über die Zukunft der DeFi.ch-Plattform von der Community getroffen werden. Jedes Mitglied unserer Community kann Verbesserungsvorschläge einreichen und die anderen darüber abstimmen lassen.

Die Zukunft des Finanzwesens hat gerade erst begonnen

Die dezentrale Sparplattform von DeFi.ch ist ein Novum auf dem Gebiet der dezentralen Finanzdienstleistungen. Von nun an können die Nutzer einen stabilen, hohen Zinssatz für ihre Krypto-Guthaben erhalten und diese abheben, wann immer sie es wünschen. Die nicht-verwahrende und vertrauenslose Architektur der gesamten Plattform ist nur ein Punkt, der uns von anderen Projekten unterscheidet. Wir glauben, dass es immer besser ist, einen Weg zu finden, um Synergien zu nutzen, anstatt sich gegenseitig zu bekämpfen – deshalb haben wir uns mit einer Schweizer Bank zusammengetan, um die Zukunft der Finanzen zu revolutionieren und zu gestalten.

Sie wollen wissen, wie die Plattform funktioniert und warum Sie ein Teil davon sein sollten?

DeFi.ch erläutert

Die Dezentrale Sparplattform von DeFi.ch ist die Lösung, um dezentralisierte Finanzdienstleistungen einem breiteren Publikum zugänglich zu machen. Erfahren Sie mehr darüber, wie sie funktioniert und warum sie anders ist.

Die Herausforderung

Auf der Suche nach einer Sparmöglichkeit, um einen fairen Zinssatz für unsere Kryptowährungen zu erhalten, mussten wir feststellen, dass die meisten Dienste nur lukrative Zinssätze für Stablecoins generieren. Wenn man tiefer in das Thema einsteigt, ist es ziemlich offensichtlich, warum gerade Stablecoins eine hohe Rendite generieren – weil die Nachfrage nach diesen Coins sehr hoch ist und die Leute bereit sind, höhere Zinsen für ihre Kredite zu zahlen. Es liegt in der Natur des P2P-Kreditgeschäfts, dass Kreditnehmer es vorziehen, ihre Kredite in einer stabilen Währung zu erhalten, um nicht während der Laufzeit des Kredits unter unbeständigen Verlusten zu leiden. Wie wäre es also möglich, einen hohen Zinssatz für Kryptoeinlagen zu erhalten, die keine Stablecoins sind?

Die Lösung

Die Lösung unseres Rätsels lag dort, wo die meisten dezentralen Finanz-Startups niemals suchen werden: im Bankensektor oder dem sogenannten alten Finanzwesen. Wie wir alle wissen, bleiben im Bankensektor die Schleusen der Liquidität weit geöffnet. Dies ebnet den Weg für billiges Geld, was genau das ist, was wir brauchen, um unser Problem zu lösen. Nachdem die Mission klar war, war es noch eine Menge Arbeit, den perfekten Partner für unsere Reise zu finden – aber jetzt sind wir froh, dass wir den perfekten Partner gefunden haben.

Einer der grössten Vorteile des Bankensektors ist die nahezu unbegrenzte Liquidität und die Tatsache, dass keine Übersicherung erforderlich ist. Es ist zwar verständlich, dass es im Kryptobereich keinen Weg um Übersicherung gibt, aber in manchen Fällen kann es sehr hilfreich sein, keine zwei Franken hinterlegen zu müssen, wenn man einen Franken leihen möchte. Und für uns war genau das der Fall: Indem wir einen Weg fanden, Zugang zu Liquidität zu bekommen und nicht jeden Dollar übersichern zu müssen, fanden wir die Lösung für unser Problem. Da die Banken ihre ersten kleinen Schritte in Richtung Krypto machen, hoffen wir, dass wir unseren Teil dazu beitragen können, der alten Bankenbranche zu zeigen, dass Krypto etwas Positives ist!

Soweit wir wissen, ist unsere Partnerschaft die erste ihrer Art und wir versuchen etwas Neues auf eine besondere Art und Weise, aber wir glauben, dass wir versuchen sollten, einen Weg zu finden, um Synergien zu nutzen, anstatt uns gegenseitig zu bekämpfen.

Wie funktioniert das?

Wir erklären Ihnen, warum die dezentrale Sparplattform DeFi.ch mehr ist als nur die Zahlung von Zinsen durch Kreditnehmer an Kreditgeber ohne Vermittler.

Kreditvergabe erklärt

Beginnen wir damit, zu erklären, wie das Kreditgeschäft funktioniert: In sehr einfachen Worten kann man sagen, dass eine Person bereit ist, für etwas zu zahlen, das sie ausleihen möchte. In der Finanzbranche ist das geliehene Gut meist Geld. Die meisten von uns werden wissen, wovon wir sprechen: Darlehen, Hypotheken, Autoleasing oder wann immer jemand Geld leiht und den Kreditgeber dafür bezahlt. Im traditionellen Finanzwesen ist der Kreditgeber meist eine Bank oder ein anderer Finanzintermediär. Eigentlich verleiht die Bank nicht ihr eigenes Geld, sondern das Geld anderer Kunden und behält den grössten Teil der erwirtschafteten Zinsen für sich selbst. Das Kreditgeschäft ist eines der grössten und ältesten Geschäfte der Welt und wird es immer bleiben.

In den letzten Jahren haben uns verschiedene dezentrale Kreditplattformen deutlich gezeigt, dass es möglich ist, ein erfolgreiches Peer-to-Peer-Kreditgeschäft auf der Blockchain zu betreiben, völlig dezentral und vertrauenslos. Aber wie funktioniert das? Im Grossen und Ganzen ist es so ziemlich dasselbe wie das normale Kreditgeschäft, nur ohne den Finanzvermittler in der Mitte des Geschehens. Indem die Bank aus dem Spiel genommen wird, ist es möglich, dass auf dem freien Markt ein fairer Zinssatz gefunden wird, der ständig an die Marktbedingungen angepasst wird. Dadurch wird ein fairer und nicht manipulierbarer Kreditmarkt möglich.

Das Spiel verändert sich

Bis zum Markteintritt von DeFi.ch waren die Zinssätze für Kryptoeinlagen bei den verschiedenen verfügbaren Projekten ziemlich niedrig. Werfen wir einen genaueren Blick auf die Situation bei Ethereum: Die Zinssätze für ETH-Einlagen lagen irgendwo zwischen 0,03% und 10% pro Jahr – wenn man von dezentralen und zentralisierten Plattformen spricht. Während im gleichen Zeitraum Einlagen für Stablecoins wie DAI oder USDC Zinssätze zwischen 3 % – 25 % pro Jahr generieren – je nachdem, welches Risiko Sie bereit sind, auf dezentralen und zentralen Plattformen einzugehen. Während wir den gesamten dezentralen Kreditmarkt analysierten, wurde uns schnell klar: Wir mussten eine Lösung finden, um stabile Coin-Zinssätze für Kryptoeinlagen wie ETH zu erhalten. Und da es bereits viele Möglichkeiten gab, hohe Zinsen zu generieren, wenn man Stablecoins besitzt, wurde die Mission noch einfacher: Wir mussten eine Lösung finden, um Stablecoins für Kryptoeinlagen zu bekommen. Wenn man herauszoomt und die Situation mit einem objektiven Blickwinkel betrachtet, ist es ziemlich logisch, wo die Lösung zu finden ist: im Bankensektor. Wir wissen auch, dass der Bankensektor normalerweise nicht sehr glücklich über die bevorstehende dezentralisierte Finanzrevolution ist, aber wir haben es geschafft, einen Schweizer Bankpartner zu finden, der offen für eine Partnerschaft mit der Zukunft des Finanzwesens ist und sich bereits mit Kryptowährungen beschäftigt.

Workflow der Zukunft

Da Menschen Fehler machen und Code normalerweise nicht, haben wir den menschlichen Aspekt in unserem Workflow komplett weggelassen. Schauen wir uns das einmal genauer an:

Stark vereinfacht könnte man das, was hinter den Kulissen passiert, wie folgt beschreiben:

1. Wenn ein Nutzer über die Website app.defi.ch Geld auf den Smart Contract einzahlt, werden unsere Partnerbank und DeFi.ch benachrichtigt.
2. Unsere Partnerbank gewährt uns einen Kredit in Stablecoins für den US-Dollar-Nettowert der eingezahlten Kryptowährung in unserem Smart Contract auf der Blockchain.
3. DeFi.ch verwendet die erhaltenen Stablecoins, um ein Maximum an Zinsen für seine Nutzer zu generieren, indem es andere dezentralisierte Finanzdienstleistungen sehr diversifiziert nutzt.
4. Sobald ein Nutzer sein Geld abhebt, gibt der Smart Contract den eingezahlten Betrag inklusive der generierten Zinsen automatisch zurück. DeFi.ch wird benachrichtigt und gibt die Stablecoins an den Bankpartner zurück.

Manchmal sind Beispiele einfacher.

Da die Theorie manchmal kompliziert ist, lassen Sie uns ein einfaches Szenario aus dem wirklichen Leben nehmen:

1. Benutzer A zahlt 1 ETH auf der dezentralen Sparplattform von DeFi.ch ein. Unsere Partnerbank und wir werden benachrichtigt.
2. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels ist 1 ETH 3600 USD wert. DeFi.ch erhält von der Partnerbank einen Kredit in Form von 3600 USDC. Die Stablecoins werden direkt und automatisch an DeFi.ch gesendet.
3. DeFi.ch beginnt automatisch mit der Generierung der maximalen Zinsen durch die Verwendung der Stablecoins von der Bank. All dies geschieht ohne das Risiko menschlicher Fehler und auf eine sehr diversifizierte Weise.
4. Benutzer A entscheidet sich nach einigen Tagen für eine Auszahlung. Der Smart Contract zahlt seine Einlage und die generierten Zinsen direkt in die Wallet des Benutzers zurück, alles in einer einzigen Transaktion. DeFi.ch erhält eine Benachrichtigung und die 3600 USDC werden an die Bank zurückgegeben.

Stablecoins

Zum Start wird nur ETH für Einzahlungen auf der dezentralen Sparplattform ermöglicht, aber kurz darauf werden WBTC und andere Stablecoins folgen. Bei DeFi.ch werden Stablecoins zu Supermächten.

Unmögliche Zinssätze

Es ist allgemein bekannt, dass man im DeFi-Sektor sehr attraktive Zinsen für Stablecoin-Einlagen bekommen kann, sogar ohne grosses Risiko. Bei DeFi.ch liegt der Zinssatz für Stablecoin-Einlagen bei 24%. Viele von Ihnen werden jetzt denken, dass das unmöglich ist – aber das ist es nicht!

Bei DeFi.ch generieren wir Zinsen durch die Verwendung von Stablecoins – selbst wenn ein Nutzer z.B. ETH einzahlt, leihen wir uns Stablecoins von unserer Partnerbank und verwenden diese Stablecoins, um Zinsen zu generieren. Dieser Workflow ist einzigartig und wir sind die erste Plattform, die diese Art der Zinsgenerierung der Öffentlichkeit anbietet. Wir haben also etwas Besonderes für alle Krypto-Inhaber zu bieten, aber was können wir den Stablecoin-Inhabern da draussen bieten?

Wir haben das Glück, dass es im Bankensektor einen grossen Unterschied zwischen volatilen und nicht-volatilen Vermögenswerten gibt – während Kryptowährungen wie Ether oder Bitcoin volatile Vermögenswerte sind, sind Stablecoins wie USDC oder DAI nicht-volatile Vermögenswerte. Da sie an den US Dollar gekoppelt sind, sollte es keine grosse Volatilität geben, 1 USDC sollte immer 1 USD sein.

Die Banken machen einen grossen Unterschied zwischen den Sicherheiten, die jemand bietet, um einen Kredit zu bekommen. Das bedeutet, dass die Beleihungsquote für Kredite mit einer nicht volatilen Sicherheit höher ist als für Kredite mit einer volatilen Sicherheit. Vereinfacht ausgedrückt: Wenn das Wertpapier nicht volatil ist, ist es möglich, mehr Geld zu leihen als mit einem volatilen Wertpapier.

Manchmal sind Beispiele einfacher.

Da die Theorie manchmal kompliziert ist, lassen Sie uns ein einfaches Szenario aus dem wirklichen Leben nehmen:

Während Inhaber von Stablecoins einen besseren Zinssatz erhalten, haben Personen, die Kryptowährungen halten, die Chance, doppelt zu profitieren, wenn der Preis der von ihnen gehaltenen Kryptowährungen steigt.

DeFi.ch-Token (DFCH)

Der DeFi.ch-Token (DFCH) ist der Governance-Token, der die DeFi.ch-Plattform unterstützt. Weil wir wirklich an die Dezentralisierung glauben, wollen wir, dass unsere Nutzer alle Entscheidungen über die Zukunft von DeFi.ch treffen.

Wirklich dezentralisiert

Der DeFi.ch Token ist unser Schlüssel zu echter Dezentralisierung, indem er die Entscheidungsgewalt an die Gemeinschaft überträgt. Wir stellen sicher, dass die Zukunft des Projekts dort liegt, wo die Gemeinschaft sie haben möchte, indem wir Vorschläge verbessern, ihre Ideen teilen und andere darüber abstimmen lassen.

Wie in jedem demokratischen System wird die Mehrheit die Entscheidung treffen, und da es in der Krypto-Sphäre üblich ist, dass einige wenige Personen den Grossteil des Token-Volumens besitzen, ist es schwierig, eine faire Abstimmung durchzuführen. Ein Token steht für eine Stimme; ein grosser Inhaber könnte das Ergebnis bestimmen. Aus diesem Grund gibt es keinen Gründer-Token, keinen Unternehmens-Token oder ähnliches, denn wir wollen, dass unsere Token so fair wie möglich verteilt werden.

So sehr wir auch dezentral bleiben, so sehr halten wir uns auch an die schweizerischen Gesetze und Vorschriften und respektieren sie. Leider gibt es im Moment keine klaren Richtlinien, wie die dezentralisierte Governance genutzt werden kann, um Entscheidungen für ein Unternehmen zu treffen. Die Nutzer von DeFi.ch können von Anfang an bestimmen, in welche Richtung der Weg gehen soll, aber da wir die Extrameile gehen wollen, wollen wir die Möglichkeiten für unsere Nutzer in Zukunft erweitern.

Wir halten es einfach

Wir haben alle von den jüngsten Krypto-Hacks und Diebstählen gehört, insbesondere im DeFi-Sektor. Da wir wissen, dass Smart Contracts Fehler und Schwachstellen haben können, die lange Zeit unentdeckt bleiben, wollen wir alles tun, um sicherzustellen, dass dies bei unserem Projekt nicht der Fall ist. Aus diesem Grund haben wir alle unsere Smart Contracts so einfach wie möglich gehalten. Wir haben uns auf die notwendigen Funktionen konzentriert und auf abstrakte oder komplizierte Interaktionen verzichtet. Die Benutzer von DeFi.ch können alle möglichen Funktionen zu den Smart Contracts hinzufügen, aber wir wollten es von Anfang an einfach halten. Unser Hauptziel war es, ein solides Fundament zu legen, von dem aus wir in Zukunft wachsen können.

Eine faire Verteilung

Wir haben uns entschlossen, etwas anderes zu versuchen, da wir wissen, wie schwierig es ist, eine faire Verteilung eines neuen Tokens zu erreichen. Wie bereits erwähnt, gibt es keinen geheimen Gründervorrat oder reservierte Token für das Unternehmen oder die Berater. Während wir wachsen, wollen wir den Anteil der Investoren weltweit erhöhen: von den echten DeFi-Profis bis zu den Neulingen in diesem Bereich. Die Mission von DeFi.ch ist es, die Plattform für alle zugänglich zu machen, und das können wir nur erreichen, wenn wir auch Nicht-Krypto-Anleger erreichen. Alle DeFi.ch (DFCH) Token sind geminted, und es wird in Zukunft kein weiteres Minting mehr geben.

Wir werden die bekannteste dezentrale Börse nutzen und einen Liquiditätspool einrichten, um den Verteilungsprozess zu starten. Es gab keinen privaten Verkauf, und niemand hat unsere Token zu einem vergünstigten Preis bekommen oder sonst etwas Zwielichtiges. Unser Projekt war von Anfang an zu 100 % selbstfinanziert, und wir freuen uns, dass es so geblieben ist. So können wir sicherstellen, dass jeder, der uns auf dieser Reise begleiten möchte, die gleichen Startbedingungen hat, und wir hoffen, dass wir die Leute fernhalten können, die nur das schnelle Geld machen wollen. Der gesamte Tokenvorrat steht der Öffentlichkeit zum Kauf zur Verfügung, wobei für alle die gleichen Bedingungen gelten. Wir sind auf der Suche nach wahren Gläubigen wie uns, die die Zukunft des Finanzwesens verändern wollen.

Obwohl wir die Dezentralisierung lieben, sind wir auch Realisten; dezentralisierte Börsen sind für viele Leute immer noch wie hohe Wissenschaft. Wir wollen DeFi für die breite Masse zugänglich machen, aber das bedeutet auch, Kompromisse einzugehen. In unserem Fall heisst dieser Kompromiss zentralisierte Börsen. Es gibt nichts Besseres als zentralisierte Börsen, aber es passt einfach nicht zu unserer Philosophie. Aber das eine schliesst das andere nicht aus, und so sind wir zuversichtlich, dass wir in der Landschaft der zentralisierten Börsen den perfekten Partner finden werden, der uns auf unserem Weg unterstützt.

Über uns

Erfahren Sie mehr über das Team hinter DeFi.ch und unser Unternehmen, die Decentralized Finance AG. Lesen Sie mehr über unsere Motivation und warum wir uns zusammengetan haben, um die Zukunft des Finanzwesens aktiv zu verändern.

Das Unternehmen

Das Unternehmen hinter DeFi.ch heisst Decentralized Finance AG, eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Zug in der Schweiz. Gegründet Anfang 2021 von einem Kernteam echter Kryptonauten, konzentrierte sich die Decentralized Finance AG darauf, die Vision einer dezentralen Sparplattform zu verwirklichen. Nur ein halbes Jahr später wurde der Traum Wirklichkeit und die erste Version von DeFi.ch ging online. Wir sind glücklich und stolz über das bisher Erreichte, wissen aber auch, dass unser Weg noch sehr weit ist.

Für das Team ist es sehr wichtig zu erwähnen, dass das gesamte Projekt von Anfang an vollständig selbstfinanziert ist – es sind keine Risikokapitalgeber oder frühen Investoren involviert, die versuchen, uns in eine Richtung zu drängen, die sie gerne hätten. Für uns war das der einzige Weg, denn wir wollen unsere Mission wirklich erfüllen, ohne dass uns jemand von aussen beeinflusst. Natürlich bedeutete diese Entscheidung für einige unserer Teammitglieder, sich auf eine ungewisse Zukunft in einem sehr volatilen Markt voll einzulassen, aber das stellt auch sicher, dass alle Beteiligten mit Herz und Seele für das Projekt arbeiten.

Decentralized Finance AG
Bahnhofstrasse 16
CH-6300 Zug

info@defi.ch (Mail)
www.defi.ch (Web)

Titelbild: © Photon photo – shutterstock.com
Sonstige Bilder: Decentralized Finance AG